Créditos hipotecarios ¿Qué son? ¿Quiénes los tramitan?

Un crédito hipotecario es un préstamo que se usa para comprar o remodelar una casa, adquirir un terreno. El crédito se debe pagar en un periodo establecido de tiempo a través de pagos mensuales.

Comúnmente el plazo para pagar créditos hipotecarios para comprar o remodelar una casa es de entre 10 y 20 años. El acreditado debe disponer de una parte del valor de la casa para dar como enganche y el banco presta la diferencia para cubrir el monto total de la casa. 

Adicional al enganche, el acreditado debe contar con el dinero para pagar otros gastos tales como escrituración (gastos notariales), seguros y comisión por apertura del crédito. Algunos bancos también prestan para el pago de los seguros y la comisión por apertura, en cuyo caso estos montos se adicionan al monto del crédito y generan los intereses correspondientes.

¿Tipos de créditos hipotecarios que existen? 

• Crédito Hipotecario Tradicional de Adquisición de Vivienda Nueva o Usada: Se utiliza para la compra de una casa, ya sea nueva o usada.
• Crédito Hipotecario de Liquidez o Destino Libre: Se utiliza para obtener liquidez para cubrir alguna necesidad diferente a la compra de una vivienda. En este caso, la vivienda del usuario se usa como garantía para respaldar el préstamo.
• Sustitución de hipoteca: Permite cambiar una hipoteca ya contratada de un banco a otro. El nuevo banco te otorga un crédito para liquidar tu deuda con el primer banco. Es conveniente buscar un crédito de este tipo cuando las condiciones (ej. tasa de interés, comisiones y seguros) de los créditos actuales son mejores a las del crédito original. 
• Crédito Hipotecario de Construcción: El préstamo sirve para construir una vivienda.
• Crédito Hipotecario para Compra de Terreno: Este préstamo permite comprar el terreno en donde se quiere construir la vivienda
• Crédito Hipotecario para Mejoras: Este préstamo tiene como destino la mejora o remodelación de una vivienda.

¿Quiénes tramitan los créditos hipotecarios? 

• Instituto de Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit): Trabajadores asalariados.
• Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado (Fovissste): Trabajadores al servicio del estado.
• Sociedad Hipotecaria Federal (SHF): Impulsar el crédito hipotecario y la mejora de vivienda para las personas que lo soliciten.
• Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo): Familias de bajos recursos.
• Bancos: Personas físicas asalariadas y profesionistas independientes o con actividad empresarial.
• Autofinanciamiento: Personas físicas, las cuales se inscriben en un grupo que realiza aportaciones cada mes a un fideicomiso.

¿Quién ofrece los mejores créditos hipotecarios en México?

De acuerdo a SOC Asesores hipotecarios, a finales del 2022 se realizó un ejercicio con una tasa fija, el valor promedio de un inmueble de 1,500,000, con un 20% de enganche y un plazo de 10 años, con información oficial de los bancos y de la CONDUSEF se obtuvo lo siguiente:

Por tasa de interés.

• Banca Mifel: 9.29%
• Citibanamex: 10.25%
• Scotiabank: 10.30%
• HSBC: 10.60%

Por pago mensual.

• HSBC: $16,272.00
• Citibanamex: $16,992.00
• Scotiabank: $17,175.60
• Banca Mifel: $17,773.56

Por CAT.

• Citibanamex: 12.5%
• Scotiabank: 12.5%
• HSBC: 13.0%
• Banca Mifel: 13.4%

De acuerdo a estos resultados donde se toman en cuenta un valor de inmueble mínimo de $1,020,000.00, el banco con la tasa más baja es Scotiabank de acuerdo a CONDUSEF

Pero si te preguntas cual es el mejor crédito Hipotecario para tí, esto depende de lo que estés buscando para tu hipoteca y las necesidades financieras que tengas. Es recomendable evaluar cada banco enfocado principalmente en la tasa de interés y el CAT, para que así puedas decidir cuál es el adecuado para ti.